孟子曰：“离娄之明，公输子之巧，不以规矩，不能成方圆;师旷之聪，不以六律，不能正五音；尧舜之道，不以仁政，不能平治天下。规者，正圆之器；矩者，正方之器。”

合规是什么？《商业银行合规风险管理指引》对合规的含义曾进行了如下明确：“是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”鲁迅说窗子打开的时候,进来的不只是新鲜的空气,也会有苍蝇和蚊子。在金融行业迅猛发展的今天，业务规模不断提升，随之而来的便是更大的诱惑与陷阱。

2020年5月6日下午，知名脱口秀演员池子的一条微博引发了公众对某股份制银行对于客户信息安全的质疑。池子与笑果文化之间的经济合约纠纷中，还涉及一个第三方—某股份制银行。池子在微博中写到该银行上海虹口支行未经其本人授权的情况下，将个人账户明细提供给了与其有经济纠纷的笑果文化，并且还表明这是“大客户的要求”，因此池子诉其涉嫌“侵犯公民个人信息罪”。池子表示，目前已在公安机关报案并做了笔录，同时还向银保监会等银行业监管机关投诉。2020年5月9日，中国银保监会消费者权益保护局下发文件表示，该银行在未经客户授权情况下，向第三方提供个人银行账户交易明细，违背为存款人保密的原则，涉嫌违反了《中华人民共和国商业银行法》和银保监会关于个人征信保护的监管规定，严重侵害消费者权益信息安全权，损害了消费者合法权益。今年三月银保监会消保局发布的罚单显示，该银行因此事被处罚单450万元。这可谓算得上客户信息泄露的第一大案。

当这些真实的案例摆在我们面前的时候，更是对我们的提示和警醒，在日常工作中的我们要认真执行相关法律法规和监管规则，依法合规开展经营活动，切实维护消费者合法权益，这不仅是对消费者的保护，更是对我们员工自身的保护。

人人讲合规，处处要合规，事事做合规。转型决定生存，风险决定取舍，合规决定未来。对于每一位银行员工而言，合规是最基本的要求，更是职业道德规范的基本准则。合规文化建设只有起点没有终点，风险合规是一项长期而又艰巨的任务，要把企业的文化建设与员工思想建设结合起来，在合规中促发展，在发展中正自身。

一、强化管理工作，建立明确制度规则

加强合规文化经营，首先要建立明确的制度规则。无规矩不成方圆，无合规难正管理。形成一套标准清晰、责任明确、程序严格、可操作性强的内控合规风险控制机制，才能使得我们在日常的工作中有迹可循，有则可依。我行有一套完善的运营操作流程，每一岗位、每一环节、每一层次制度严明、操作细化、运作规范。对于员工日常操作过程而言，细化流程，根据合规管理的规程和方案进行操作，事事有依据，事事有管控，事事有约束，才能真正做到合规；对于企业而言，明确的制度规则，有利于企业的平稳发展，减少企业发展所面临的风险，使合规的氛围深入到每一个员工心中。

二、强化风险意识，树立合规理念

加强合规文化经营，要紧紧抓住思想教育这一重要环节。在日趋激烈的社会竞争中，风险管理也日益成为银行的核心竞争力。只有依靠良好的合规文化以及良好的合规理念，才能使风险管理机制有效发挥作用，才能使制定的政策和制度真正的落地。银行作为经营货币信贷业务的特殊金融机构，这种行业的特殊性要求所有工作人员别无选择的接受和认可合规文化理念。因此，加强员工的政治思想教育尤其是内控合规教育十分重要。

今年就如往年一样，我行为进一步加强全员警示教育工作，充分发挥严重违纪违法典型案例的警示、震慑、教育作用，引导全体干部员工知敬畏、存戒惧、守底线，开展了警示教育专题讲座。加强干部职工的思想教育，既有正面引领，又以反面案例为警示，加强全体员工尤其是新进行员工的思想教育水平。只有思想上纯洁了，行为习惯才会更加合规，从而才能守护金融行业的纯洁。

三、坚守职业操守，培育合规习惯

加强合规文化经营，更要加强制度执行，坚守职业操守。在柜员日常工作工程中，由于工作性质的原因，不免会接触大量的现金业务，我现在还记得一句客户的玩笑话：看着这么多钱，你们难道没什么想法吗？柜员笑着回答道：有想法，我还能坐在这给你办业务吗？

我行的规章制度和操作手册不可谓不多，各种培训和考试也不谓不严，但关键还是在于日常操作过程中的落实。从办理时间较长的对公业务，到常见的存取款业务，每一个业务背后都有着严格的规定与流程，每一步都不能错，每一步都要仔细。从假币章盖的位置上，到业务验印的方向，每一项都有要求，只有这样做到业务的细化，才能真正意义上减少风险的发生，合规操作。无事发生的时候你可能会这样的疑问，每日三次轧账是否有必要，真麻烦！可当你日终盘库发现自己账上多了一分钱时，你才是真正碰上了大麻烦！一笔笔的回顾，一帧帧监控翻找，还可能无所搜获。只有坚守职业操守，培育合规习惯，养成良好的操作习惯，才能在日常工作中更加得心应手，不至于出现上述这样紧急的情况。

坚守职业操守，就是要求我们在日常工作中做到知行合一讲规矩，合规操作保平安。不踩踏政策红线，不逾越风险底线，不触碰案件高压线。合规人人有责，全员主动合规，合规创造价值。俗话说习惯成自然，一个人只有真正将合规操作的理念根植于心，那么在具体操作时才能真正的把握风险、严于律己，既要养成意识，又要防微杜渐，防范于未来。

四、在合规中求发展，在发展中正自己

加强合规文化经营，更要严格贯彻奖惩机制。正所谓“越规者，规必惩之；逾矩者，钜必匡之。”规则制度建立完善，思想水平提升改善，操作过程有迹可循，之后就要求银行人员需要不折不扣地执行、落实上级银行和监管部门的合规管理要求，形成良好的合规管理机制与合规文化。奖惩机制的实施，对于全体来讲，既是激励又是鞭策。对于优秀员工而言，做得好、严格贯彻实施合规，自然工作完成的也更优秀，值得我们去奖励。相应的，奖惩机制对于鞭策落后而言，同样对行业的健康发展具有重要的意义。在合规中求发展，在发展中正自己。激励上进、鞭策落后，在这样的文化氛围中，大家形成一个良性竞争的文化，共同创造合规氛围，这样我们才能在银行业的发展过程中营造更加浓厚的合规氛围，促进行业的进步。

目前，随着国家反腐败力度的日益加强，合规的重要性也日益凸显出来。今年作为内控合规管理建设年，我们更是要将内控合规建设贯彻实施下去。将常态化的强内控、促合规与阶段性的补短板、除顽疾相结合，补齐往年内控合规中的短板，全力建设安全和谐的行业环境，实现内控合规体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续发展的建设目标。构筑起“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制，牢牢守住不发生系统风险的底线，为构建新发展格局提供有力的金融支持。

“举贤才而授能兮，循绳墨而不颇”，万事只要遵循准则便会守住合规底线。合规因为其严谨性，贵在事事，贵在时时，贵在处处。因此每一位银行人都要立足本职工作，参透业务，将合规的理念真正融入每一个细节当中，守住合规的底线。作为银行一线工作的柜台人员，操作的规范性更是代表着银行的合规性。因此更是要求我们不仅要做到阳光服务所要求的内容，更要做到合规操作的要求，杜绝风险事故的发生。做到对自己负责，对社会负责，对国家负责。

来源：光大银行郑州分行 李梦薇