问题描述

近日，客户韩某来到中原银行新乡分行开发区支行，要求办理一类卡并开通手机银行。大堂经理询问客户办卡用途、账户限额、居住地址等信息时，韩某的陪同人员一直代为回答。大堂经理立即提高警惕，以厅堂机具无卡为由，引导客户本人单独上二楼办理，通过一对一了解，韩某称自己通过网上贷款广告在一家信息咨询公司测出有 13 万额度，陪同人员为信息咨询公司人员，带领其到就近银行办理银行卡，并向客户收取一定“服务费用”，随即工作人员提醒客户再次核对中介身份、贷款申请途径、发放条件、综合息费成本等重要信息，告诫客户向正规机构申请，理性借贷。客户冷静反思，核实贷款流程才发现自己上当受骗，随即报警处理。

风险分析

这是一起典型的贷款中介不法行为案例，信息咨询公司冒充“银行”、“银行贷款中心”等名义发布贷款广告，或通过不法途径获取消费者联系方式，向消费者推送贷款额度，并声称“优惠、快速放款”、“在银行内部有关系”、“保证出额度”等，诱骗消费者通过其办理贷款。

此类信息公司诱骗借款人至其营业场所后，不法中介“偷梁换柱”不顾客户偿还能力，怂恿引导客户从各类网络借款平台申请借款，骗取高额费用。非法中介往往瞄准对贷款业务不熟悉、流程不懂、征信有问题等群体下手，通过各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户，以“服务费用”等名义进行截留，借款人很难要回截留资金，面临维权困难。

不法贷款中介在办理贷款过程中，通常要求借款人提供个人身份、银行账户、家庭成员、财产情况、征信报告等重要信息，以配合其进行“贷款材料包装”。重要信息一旦泄露，借款人的信息安全权将被严重侵害。并且若相关信息被不法分子用于从事违法犯罪活动，则将进一步对借款人造成经济损失甚至带来安全隐患和违法风险。

防范建议

（一）提高警惕，从正规机构获取融资服务。如有借款需求，应通过正规融资机构进行咨询、办理，警惕不法中介贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准、银行有熟人等虚假宣传。

（二）认真辨别，了解贷款产品的重要信息。向小额贷款公司或银行等机构办理贷款时，一定要注意看清贷款条件、流程、综合息费成本、还款方式要求等重要信息。珍惜个人征信，坚持诚信理念，向正规机构提交真实贷款申请信息，谨防隐私泄露。

（三）增强法律意识，提高风险防范能力。对超出贷款合同约定的转账要求，要提高警惕，不随意向无关账户转账转款，防范资金被骗风险。如察觉自己陷入不法中介陷阱，及时止损，保留相关证据，及时报警维权。